预设场景（中国一线城市估算）
1) 生活与资产假设
2) 回报、通胀、税与现金缓冲
3) 居住情景（租房 vs 买房按揭）
关键结果（含公式明细）
月度必要支出（含住房，¥/月）
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年支出（净，¥/年）
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税前取现额（¥/年）
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目标资产（SWR，¥）
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25×规则目标（¥）
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与当前资产差额（¥）
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预计达到年数
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真实收益（%/年）
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投资波动蒙特卡洛模拟
基于 当前参数（税后名义收益）进行路径模拟，模拟假设年化回报为正态分布。估算在随机波动下的达成概率与中位达成年数。可选“用真实收益”后，使用 (名义−通胀) 作为预期收益。
在模拟年限内达到目标的概率
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中位达成年数（P50）
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达成年数分布（P10–P90）
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买房 vs 租房 盈亏平衡图
年度现金流差
机会成本
累计净值差
如何理解“买 vs 租 盈亏平衡图”
三条曲线：年度现金流差（房贷+持有−租金，¥/年）、机会成本FV（按税后名义收益复利，¥）、累计净值差（买−租，¥）
1. 年度现金流差（¥/年）
表示当年「买房现金支出 − 租房现金支出」。主要包含房贷月供、本金利息、物业税、维护成本，
与租金的对比。
如果曲线高于零，说明该年买房现金流压力更大；低于零则表示买房支出更少。
2. 机会成本FV（¥）
假设买房首付款与额外持有成本若用于投资（按设定的税后名义收益率复利计算），
能带来的未来价值。这条曲线体现了“没买房的钱如果投资，能积累多少”。
3. 累计净值差（买 − 租，¥）
综合年度现金流与机会成本后的总账。若曲线在零以上，表示买房累计更划算；在零以下则说明租房更优。
开发者寄语
感谢你愿意尝试这个FIRE计算器！它的灵感来自我对躺平FIRE生活方式的研究。 我想把“财务自由”这件看似抽象的大事，拆成清晰的数字与直观的图表——这就是我做这个工具的初衷。
这一路收到很多反馈：有人用它对比买房与租房；有人第一次发现“躺平FIRE”并没有那么遥远。 这些使用场景让我很有成就感，也更想把它持续打磨下去。
我承诺：
- 这个工具 永远免费，不会设置使用门槛
- 不收集、不出售你的个人数据，请放心使用
- 会持续改进，让数据与可视化更直观、更好玩。
当然，维护与更新需要时间与成本。若它对你有帮助，欢迎请我喝一杯奶茶 🧋。
